아파트의 평생 연금-장단점

연금 또는 역 모기지는 연금 수급자 또는 연금 수급자에게 강력한 월별 현금 주입입니다. 이것이 항상 유리한 해결책은 아닙니다. 연금은 어떻게 작동합니까? 역 모기지의 장단점은 무엇입니까?

아파트 연금이란 무엇입니까?
아파트 종신 연금 신청 방법
역 모기지는 재정적으로 수익성이 있습니까?
연금 계약에서 탈퇴 할 수 있습니까?
언제 역 모기지를 선택해야합니까?
연금 계약을 체결하려면 어떻게해야합니까?

역 모기지, 즉 아파트 연금은 많은 노인들을 유혹합니다. 역 모기지 회사 (연금)는 종종 노인을 겨냥한 텔레비전과 신문에 광고합니다. 종종 그러한 가능성에 대한 정보가 담긴 전단지는 잠재적으로 관심을 가질 수있는 사람들을 위해 우편함으로 직접 전송됩니다.

이 제안은 매우 유혹적인 것 같습니다. 한 달에 수백, 때로는 천 즐 로티 이상은 노인의 겸손한 예산을 상당히 복구 할 수있는 상당한 금액으로 상대적으로 낮은 연금을 받더라도 괜찮은 삶을 살 수 있습니다.

아파트 연금이란 무엇입니까?

기본적으로 역 모기지는 노인이 자신의 재산 소유권을 이전하는 대가로 사망 할 때까지받는 고정 된 월 소득입니다.

이것은 새로운 아이디어가 아닙니다. 리버스 모기지 론은 유럽뿐만 아니라 여러 국가에서 수년 동안 운영되어 왔습니다. 거기에서 그들은 토지의 모기지 및 아파트 또는 주택의 모기지 등록기에 대한 대가로 고객에게 매달 일정 금액을 지불하는 은행에서 제공합니다.

부동산은 역 대출에 대한 담보 역할을 할뿐만 아니라 소유자가 사망 한 경우에도 은행의 자산이됩니다. 상속인이 집이나 아파트를 회수하여 선배의 의무를 상환하지 않는 한 (그들은 또한 건물을 은행에 맡길 수 있으며, 경우에 따라 차액으로 인한 초과 금액을 환불받을 수 있습니다. 재산의 가치와 이전에 지불 한 돈의 합계 사이).

지금까지 폴란드에서는 약간 다르게 작동합니다. 물론 2014 년에 리버스 모기지 론에 관한 법률이 통과되었지만 지금까지 은행은이를 제안에 포함시키는 데별로 관심이 없습니다. 이것은 몇 가지 이유 때문입니다.

우선, 고객과 그러한 계약에 서명하는 것은 은행에 매우 위험하기 때문에 돈을 인출해야하는 기간과 고객의 평생으로 인한 지불 금액이 역 대출이 적용되는 부동산의 가치를 초과하지 않는지 확실하지 않습니다.

그렇기 때문에이 서비스는 주로 소위 비은행 법인, 즉 고객에게 평생 혜택 계약을 제공하는 개인 회사에 의해 우리나라에서 제공됩니다.

그러나 은행 대출과 달리 이러한 회사에서 제공하는 모기지 펀드는 은행 규정의 적용을받지 않습니다. 대부분의 회사는 종신형 (민법 조례 908-916에 따라) 또는 연금 계약 (민법 조례 903-907)에 따라 서비스를 제공합니다.

아파트 종신 연금 신청 방법

연금 계약은 독신자와 부부 모두가 체결 할 수 있습니다. 배우자 중 한 명이 사망하면 혜택이 계속 지급됩니다 (그러나 두 배우자가 소유주 인 경우에만 이러한 가능성을 허용하는 조항이 계약에 포함되어 있지 않은지 확인하는 것이 좋습니다).

역 모기지를 신청하고자하는 개인이나 개인에 대한 몇 가지 중요한 요구 사항이 있습니다. 우선, 적절한 연령에 도달하십시오. 이러한 유형의 제안을 제공하는 대부분의 회사는 최소 60 세 이상, 더 나은 65 세 이상이어야합니다.

둘째, 부동산에 대한 권리가 있어야합니다 : 소유권 또는 협동 조합 소유권 (주택 조합이 관리하는 주택의 경우).

그러나 이것이 그가 그러한 모기지를받을 것이라는 의미는 아닙니다. 많은 회사는 특정 위치와 특정 크기의 부동산 만 받아들이며 나중에 쉽게 벌 수 있습니다.

모기지가있는 아파트 (소유자가 모기지 대출을받은 경우)도 고려되지만 이러한 상황은 항상 개별적으로 고려됩니다.

리버스 모기지 계약에 서명하기 전에 회사는 부동산을 평가하고 법적 지위를 평가합니다.이 기준에 따라 계약에 서명 한 후 현재 소유자의 계정에 영향을 미치는 혜택 금액을 제안합니다. 따라서 시뮬레이션이나 그러한 회사의 웹 사이트에서 제공되는 계산기를 사용하는 것은 가치가 없습니다.

그러나 잠재적 인 모기지 펀드 고객의 건강 상태는 중요하지 않습니다.

역 모기지는 재정적으로 수익성이 있습니까?

그러한 서비스를 제공하는 회사에 따르면-예, 때로는 매우 많이. 매달 지급되는 혜택 금액은 수백에서 수천 즐 로티에 이르기까지 다양 할 수 있으며, 지불해야 할 금액의 일부는 한 번에 수금 할 수 있습니다 (상당히 큰 현금 주입 형태로).

그러나 그것은 모두 재산의 가치 (그리고 이것은 그 위치, 표준 및 크기)와 계약을 체결하기로 결정한 사람의 성별 및 나이에 달려 있습니다. 일반적으로 GUS 데이터에 따르면 여성보다 수명이 짧은 남성은 더 높은 혜택을 기대할 수 있습니다.

그러나 주택 연금을 제공하는 회사의 웹 사이트에 설치된 계산기를 사용하여 가상의 지불액을 분석하면 그러한 대출을 제공하는 회사의 약속이 현실에서 다루어지지 않는 경우가 많다는 것을 알 수 있습니다.

예를 들어 브로츠와프에서 약 80m2의 면적을 가진 아파트 소유자는 평생 동안 한 달에 약 700을받을 수 있습니다 (그가 66 세이고 폴란드의 평균 연령에 대한 GUS 데이터에 따르면 84 세까지 살 것입니다). 이 합계를 아파트의 실제 가치와 비교하면 40 % 이하의 금액임을 계산할 수 있습니다. 노년층이 자신의 아파트를 공개 시장에 팔면 받게 될 것.

그러나 많은 회사가 월별 요금, 임대료 인상 및 지방세를 지불하고 재산 보험도 지불한다는 점을 추가 할 가치가 있습니다.

중요한 것은 월별 혜택에 대해 세무서에 세금을 납부 할 필요가 없다는 것입니다 (연금 계약 체결 최소 5 년 전에 부동산을 취득한 경우).

계약자의 책임은 재산을 양호한 상태로 유지하는 것입니다.

연금 계약에서 탈퇴 할 수 있습니까?

계약을 체결 한 회사에 따라 다릅니다. 결론을 내릴 때 현재 부동산 소유자는 매달받는 일정 금액의 대가로 소유권을 회사에 양도합니다.

계약의 일부 회사에는 그러한 계약에서 사임 할 수 없다는 조항이 포함되어있는 반면, 다른 회사는 고객의 요청에 따라 해지를 허용하지만 특정 결과가 있음을 기억할 가치가 있습니다. 계약이 해지되는 경우 고객은 지금까지받은 모든 지불금을 반환해야합니다. 회사에서 발생하는 비용 (예 : 재산 보험, 임대료 등) 및 지불 된 돈에 대한이자.

언제 역 모기지를 선택해야합니까?

많은 사람들이 연금이 좋은 해결책인지 궁금해합니다. 불행히도이 질문에 대한 정답은 없습니다. 그것은 모두 개별 상황에 달려 있습니다.

아파트가 속담 인 경우 그러한 계약에 서명하는 것이 유리할 수 있습니다. 유지 관리에는 비용이 들며 유언장에 맡길 사람이 없습니다. 그렇기 때문에 그러한 제안은 재산을 떠날 수있는 친척이없는 사람들이 가장 자주 사용하며 동시에 겸손한 퇴직으로 인해 존엄하게 살 수 없습니다.